Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Большинство жителей России видят единственной возможностью купить собственную недвижимость только посредством взятия кредитных средств. На сегодняшний день большее количество кредитно-финансовых организаций охотно ведет сотрудничество, как с юридическими, так и физическими лицами. Они осуществляют разработку многочисленных кредитных продуктов, предложений, по условиям которых, в виде залога выступает именно приобретаемое недвижимое имущество.

Для принятия непосредственного участия в кредитовании, заемщики обязаны выполнить требования, предъявляемые банковским учреждением. Они не являются особо сложными, но приложить некоторые усилия для выполнения понадобится.

Специфика кредитов

Подобные кредитные программы обладают своими особенностями, и одной из них является разновидность оставляемого залога. Заемщик, при взятии кредита, обязуется оставить под залог недвижимое имущество, которое покупает, и здесь имеются свои нюансы — их следует учитывать.

  • покупаемая недвижимость должна обладать всеми документами, необходимыми для выполнения регистрации (они не должны быть под арестом, в процессе отчуждения);
  • если непосредственный заемщик во время процедуры оформления кредита состоит в официальном браке, то понадобится согласие в письменном виде на проведение этой операции от супруга или супруги;
  • в настоящее время юридические и физические лица получили возможность подачи заявок на кредит разными путями: посредством посещения офисов банковских учреждений, также через интернет при переходе на официальные страницы нужных организаций;
  • пользователи, осуществляющие оформление займа, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество, имеют право по собственному предпочтению выбирать тип платежа, чтобы впоследствии погасить долг;
  • приобретаемое недвижимое имущество должно быть в полном соответствии с требованиями банка, иначе, потенциальные клиенты, желающие взять кредит, просто получат отказ;
  • ставки по процентам, в отношении описываемых кредитов, обычно вычисляются персонально, однако, на их понижение могут свободно рассчитывать личности, представляющие собой постоянных клиентов учреждения, также, могут подтвердить документальным путем наличие источника дохода каждый месяц;
  • отдельные кредитно-финансовые организации стараются проявлять лояльность к собственным клиентам, потому постоянно разрабатывают особенные кредитные программы (где предполагается залог в виде приобретаемого недвижимого имущества), для использования которых нет необходимости предоставлять справки о наличии и размерах доходов, кроме того, привлекать к процедуре поручителей, являющихся платежеспособными (по подобным видам кредитов чаще всего устанавливаются очень высокие ставки по процентам, что можно назвать необоснованным).

Достоинства и недостатки

Во всякой кредитной программе можно найти, как достоинства, так и недостатки. С ними следует ознакомиться перед тем, как начать процедуру оформления кредита, чтобы потом не столкнуться с неприятными сюрпризами и разочарованиями. Достоинства кредитов, при которых, согласно условиям, залогом выступает приобретаемая недвижимость, заключаются в следующем:

  • наличие возможности стать обладателем крупных финансовых средств;
  • наличие огромного выбор кредитных продуктов, можно остановиться на желаемом;
  • гибкие и приемлемые ставки по процентам;
  • имущество, оставленное в залог, владелец имеет право свободно эксплуатировать и в данном плане нет ограничений.

К недостаткам подобных программ можно отнести следующие:

  • в частых случаях кредитно-финансовые организации заставляют непосредственных клиентов участвовать в страховании в обязательном порядке;
  • банковские учреждения могут по собственному усмотрению распорядиться имуществом заемщика, если с его стороны будет иметь место нарушение кредитного соглашения;
  • очень часто банковские учреждения выставляют требование: привлекать поручителей – одного или нескольких человек, имеющих возможность подтвердить документальным путем собственную платежеспособность;
  • если имеет место несвоевременная выплата ежемесячных платежей за взятые кредитные средства, то по отношению к заемщикам будут применяться финансовые санкции, немалого размера.

Какие банги располагают подомными программами?

В настоящее время во множестве банковских учреждений России есть кредитные программы, согласно которым залогом является именно приобретаемая недвижимость. В них допустимо принимать участие, как юридическим, так и физическим лицам.

Название банкаПериод кредитованияПроцентыСумма кредитной программы
ВТБ 24до 50-ти летот 15,95 %до 90 000
Альфа-банкдо 25-ти летот 20,1 %до 60 000
Россельхозбанкдо 3-х летот 23,0 %до 10 000
Банк Возрождениедо 5-ти летот 13,25 %до 60 000
Банк Открытиедо 30-ти летот 19,0 %до 10 000
МДМ Банкдо 60-ти месяцевот 16,0 %до 30 000
Росевробанкдо 25-ти летот 14,0 %от 10 000
Зенитдо 25-ти летот 14,0 %от 1 000
АК Барсдо 30-ти летот 15,5 %от 1 000
Сбербанк Россиидо 30-ти летот 14,5 %от 45

Каждое банковское учреждение или частная финансовая компания устанавливают индивидуально ставки по процентам, по подобным видам кредитов. На их размер вполне могут повлиять разного рода факторы.

Существенно понизить величину процентной ставки кредитор может исключительно собственным постоянным клиентам, смогшим практически доказать свою платежеспособность и полную благонадежность.

Если посчитать в среднем, то согласно кредитным программам с условием залога приобретаемой недвижимости устанавливаются процентные ставки, которые варьируются в диапазоне, начиная от 14,0 %, заканчивая 23,0 %.

Людям, являющимся потенциальными заемщиками, не стоит надеяться на то, что они смогут получить кредитные средства в сумме, которая равна оценочной стоимости недвижимого имущества.

Российские банковские учреждения выдают не больше, чем 70%-80% от суммы оцененного жилья, по этой причине для того, чтобы совершить долгожданное приобретение, им надо располагать наличными денежными средствами для оплаты первого взноса. К таким условиям необходимо быть приготовленным заранее и вообще знать о них. Именно потому рекомендуется вначале ознакомиться с правилами учреждения, где планируется взять кредит.

Как предоставляются кредитные средства – главные условия

Банки России дают кредит юридическим и физическим лицам, выдвигая такие условия:

  • непосредственные заемщики обязаны располагать российским гражданством, плюс, местной пропиской или регистрацией;
  • клиенты банка, желающие взять кредитные средства на заданных условиях, обязаны собрать обширный пакет документации, состоящий из оригиналов и копий;
  • непосредственные заемщики имеют возможность выбирать самостоятельно недвижимость, которую планируют впоследствии купить, и одновременно предоставлять как залог;
  • процедура оценки недвижимого имущества будет осуществляться только специалистами, располагающими специальной аттестацией у кредитора;
  • если недвижимое имущество покупается представителями разного рода бизнеса — малого, среднего, крупного, те не должны иметь долги перед бюджетом и деловыми партнерами.

Требования к предлагаемому в залог имуществу

Лица, намеревающиеся оформить кредит в определенном финансовом учреждении и под залог покупаемого недвижимого имущества, обязаны выполнить главные требования, предъявляемые кредитором.

Обеспечением при участии в подобных кредитных программах могут стать:

  • городские квартиры, которые покупаются, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • загородные дома;
  • земельные территории;
  • промышленные сооружения и другие.

В момент осуществления оценочной процедуры недвижимое имущество обязано быть в хорошем состоянии, полностью пригодным к использованию. Все нужные инженерные системы и коммуникации должны присутствовать, быть налаженными, подключенными, кровля должна быть прочной, не протекать.

Требования к клиентам, желающим взять кредит

Банковские учреждения всегда предъявляют к непосредственным заемщикам, планирующим стать получателями кредита на покупку недвижимости, которая выступит как залог, некоторые важные требования:

  • наличие возраста, подходящего для взятия кредита (заемщик на время процедуры оформления кредита, обязан быть совершеннолетним);
  • наличие российского гражданства (об этом факте должна свидетельствовать специальная отметка в паспорте);
  • неимение, так называемых, темных пятен в истории ранее пользуемых кредитов (при подаче заявки заемщик не должен иметь непогашенные долги, денежные обязательства перед иными кредиторами);
  • неимение судимости, заболеваний психического характера, алкогольной, наркотической зависимостей и другого.

Необходимая документация

Непосредственные заемщики, намеревающиеся воспользоваться кредитной программой учреждения и оставить в залог приобретаемое недвижимое имущество, обязаны предоставить полный перечень бумаг, обширный пакет документов:

  • удостоверение личности, то есть, паспорт (должны иметь место соответствующие отметки о гражданстве, прописке), Идентификационный номер, выданный в налоговой инспекции;
  • специальная документация на покупаемое недвижимое имущество;
  • оценочный документ, являющийся свидетельством реального состояния имущества, его реальной стоимости;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода;
  • если в программе кредитования будут непосредственно участвовать созаемщики, от них обязательно потребуют документацию, удостоверяющую личность, плюс, справки о наличии доходов;
  • если оформлением кредита занимаются юридические лица, то им понадобится предоставить регистрационную документацию, отчеты, выписки с банка, коммерческие контракты.

Главные этапы и нюансы процедуры оформления

Кредитные средства, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости, оформляются при помощи нескольких несложных этапов:

  • Заемщик должен обратиться в банковское учреждение, где сможет получить перечень документации, нужной для оформления желаемого кредита.
  • Гражданин может начинать поиск недвижимости, независимо от того, какой это рынок — первичный или вторичный.
  • Заемщик обязан представить для выбранного кредитора полный перечень документов, чтобы оценщики банковского учреждения осуществили осмотр недвижимого имущества, вынесли собственное решение о реальной стоимости дома.
  • В процессе оформления документов для взятия кредита, заемщик обязан оплатить первый взнос. После того как подписан соответствующий договор, банк перечислит всю денежную сумму на карточку пользователя или платежные реквизиты продавца недвижимого имущества.
  • В течение всего периода действия договора по кредиту, владелец недвижимости, являющейся непосредственным залогом, имеет полное право активно использовать ее, однако, не имеет прав выполнять с ней каких-либо юридических операций.

Заключение

На сегодняшний день кредитные программы, согласно которым приобретаемое недвижимое имущество выступает залогом, становятся все более популярными на российском финансовом рынке.

Такое обстоятельство можно объяснить следующим фактом: в процессе оформления этих кредитов клиенты банка имеют возможность получить крупные денежные суммы.

Благодаря подобным программам множество российских граждан могут иметь элитное жилье или значительно улучшить собственные жилищные условия, заменить тесную квартирку на просторный коттедж за пределами города.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: